资料来源：2024年国家金融机构科学技术创新的国家优秀案例研究

获胜单位：重庆农村商业银行

获奖奖项：数据平台中创新的绝佳案例

1。项目背景，目标和相关计划

1。项目背景

公司信息对银行合规性运营的重要性是不言而喻的。它贯穿银行日常运营的各个方面。该信息不仅可以帮助银行完全了解公司的运营状况，财务状况和信贷状况，而且还充当银行的风险。管理，业务决策，合规操作和服务优化提供了重要的依据。近年来，重庆农村商业银行积极促进数字化转型，使用大数据，云计算重庆企业网站推广流程，人工智能等先进技术将内部业务数据与外部企业信息集成以供信贷产品批准，并不断改善智能风险控制用于公司信用产品。水平和信用批准效率。但是，在贷款前市场调查，供应商的尽职调查，每日线检查和其他方案中，收购企业数据主要基于人员登录到国家企业公共信息网络，信用中国网站，判断文件网络或企业信息查询第三方提供的工具。通过通过外部渠道获得信息，获取信息的效率相对较低，管理成本也很高。为了进一步利用企业信息的数据价值并为基层人员提供方便的数据采集渠道，2023年，我们的银行数据资产部门将独立开发并建立一个全面的企业客户信息查询系统（以下称为“ QIKE CHECK CHECK” ）。该系统探讨了外部企业工业和商业信息以及内部管理数据的整合，打破了信息筒仓，提供了更全面的企业信息视图，并准确地描绘了公司的关系，经营条件和潜在风险。

2。项目目标

通过在银行内部和外部集成企业数据，可以为银行内的各种线路管理和检查职位以及信用批准职位提供一站式企业信息集成查询。首先，该系统支持多维搜索方法，包括公司名称，合法人员，联系信息，专利等。用户可以根据自己的需求选择一个或多个相应的维度来搜索公司名称。同时优化推广网站，它支持模糊搜索的功能。用户可以输入一些关键字或不完整的信息。该系统将根据匹配程度对匹配的企业信息进行排序和显示，提高查询效率和准确性，并使用户更容易，更快地查询目标企业的信息；其次，该系统支持有关基本信息，业务风险，法律诉讼，人员信息和业务信息的多维数据，帮助业务人员更好地了解企业的​​业务状况和财务状况，并提供风险评估和业务决策数据支持；同时，我们将银行的相关方法人员数据关联，并支持单个交易和批处理方面的验证；第三，该系统支持企业监视规则的自定义，用户可以根据业务规则自定义企业风险监控规则，并根据规则进行风险监控。个性化监控方法可以提高企业风险管理的灵活性；第四，支持整个过程中在线权限的应用和激活，优化内部数据采集过程，并提高数据获取的效率；第五，该系统被部署在内部网络上，并通过授权，角色许可控制，Page 和其他措施批准，可确保安全有效地使用数据。

3。建筑计划

根据我们银行的当前实际情况，该项目采用了“分段构造和渐进迭代”方法来执行实施工作。分三批促进：（1）在2023年4月完成了一批功能，并通过有关企业基本信息，业务风险医院网站推广重庆农商行：企客查——企业客户信息综合查询系统，法律诉讼，人员信息和业务信息的多维数据来支持单一查询；并按类别进行支持权限控制，在主线内进行试验。 （2）在2023年底之前完成第二批功能，增加企业年度报告，企业分类，企业受益人，企业关系并增加批次查询功能的数据维度；同时，连接到我们的银行相关方法的人数据，并增加单个交易和批次。相关各方的验证；在整个过程中添加了在线许可申请和激活功能；整个银行进行了试验。 （3）在2024年底之前完成第三批功能，包括自定义企业监视规则和监视功能。

图1应用程序架构图

4。业务功能

为用户提供了12个企业名称搜索方法的维度，包括公司名称，合法人员，联系信息，专利等。用户可以根据自己的需求选择一个或多个相应的维度来搜索公司名称。同时，还提供了模糊的搜索功能，用户可以在其中输入一些关键字或不完整的信息，并且该系统将根据匹配程度进行对匹配的企业信息进行排序和显示，提高查询效率和准确性，从而更加便利对于用户，快速查询目标公司信息。

图2 QIKE检查页面

（1）查询企业的基本信息。 为用户提供有关公司的基本信息，包括公司的法定代表，注册资本，业务范围，股东信息，分支机构，前几年的年度报告等。

（2）对公司业务风险进行查询。用户可以通过QIKE检查获得有关企业的业务异常，违反税收，非法信息和行政罚款信息的信息，从而帮助用户识别并警告企业的业务风险。

（3）公司法律诉讼查询。您可以查询公司的法律诉讼信息，包括有关违反信托的信息，有关高消费限制的信息，有关执行和司法文件的信息，帮助商业人员了解目标公司的法律风险和诉讼状况，并为决策提供基础 - 为金融服务制定。

（4）查询企业人员信息。您可以查询目标公司的人员信息，包括工业和商业清算集团的人员信息以及主要人员的外国投资信息，以帮助用户更好地了解人员结构和公司附属公司的状况。

（5）查询业务信息。 Qike Check还提供了有关公司业务状况的询问，以帮助业务人员更好地了解公司的业务状况和财务状况，并为风险评估和业务决策提供数据支持。

（6）询问公司与我们的银行之间的关系。通过企业检查，您还可以检查公司是否属于我们银行的附属人员并显示协会列表的来源，以便业务人员可以快速检索我们银行附属企业的信息，以协助后续业务决策。

图3。返回公司的单个查询页面

（6）企业监视功能。支持用户根据30多个公司工业和商业司法数据来定制企业变更风险，与诉讼有关的风险，经营风险和公众舆论风险的风险监控规则石家庄网络推广，并每天对基于自定义的监视企业列表进行日常监控监视规则。

2。创新点

1。提高数据的全面性和准确性

集成了内部和外部数据，打破了信息岛，并为商业人员提供了全面的企业肖像，将内部管理数据与外部数据相结合，以准确描述企业客户的运营条件和潜在风险。

2。增强风险管理功能

通过通过日常监控对综合数据进行准确的实时监控和分析，QIKE检查可以帮助各行的人员及时发现并评估潜在的风险因素，例如信用风险，市场风险，合作伙伴风险等，这将有助于我们银行。采取及时有效的措施来管理风险。同时，企业监控规则的自定义使风险管理更具针对性和灵活性。

3。提高业务管理效率

使用大数据和云计算等高级技术来自动处理大量数据，减少手动操作并提高业务处理的效率和准确性。此外，系统还可以监视和批处理查询功能，以帮助我们的银行管理部门快速获取企业信息。

4。提高数据安全性和合法性

通过按类别控制权限并在整个过程中申请在线权限，可以确保合法性，安全性和有效利用数据。这种机制不仅提高了数据管理的依从性，而且还减少了手动操作的可能性，从而降低了人为错误的风险。

3。项目过程管理

重庆农村商业银行于2022年9月启动了全面的企业客户信息查询系统项目，于2023年4月完成了该系统第一阶段的开发，测试和启动，并开始在总部内进行试用。该功能的第二阶段将在2023年底之前完成，添加数据维度，例如企业年度报告，企业分类，企业受益人，企业关系以及添加批次查询功能；同时，访问我们银行的相关方法人员数据重庆企业网站推广流程，并添加单个交易和批处理方验证；添加了整个过程的在线许可应用程序和激活功能；整个银行进行了试验。

4。操作状态

Qike Check自2023年4月以来一直是试验。截至目前，它为银行中的700多名用户提供了服务，平均每月查询页面访问超过2,400人，平均每月接口电话超过10,000次。根据商业第三方企业查询工具的市场价格，该项目可以节省约110万元的银行费用。

5。项目有效性

QIKE支票的第一阶段将于2023年4月在总部部门进行试验，并将广泛用于风险控​​制网络黄页推广，每日检查和其他企业。 Qike检查的第二阶段是在2023年9月底在整个银行进行的试用。批次查询功能启动了，该功能可以在一次内最多支持1,000个查询；启动了相关法律人员的验证功能，可以有效提高银行的会员身份识别效率；它已经启动了数据，例如公司新闻和公众舆论，重庆区企业单位分类和其他数据进一步丰富了数据纬度。添加了在线申请功能以供使用权限，这些功能可以促进俄罗斯网络推广，快速有效地完成许可激活。以下是使用非学分相关的交易验证和公司业务风险控制作为说明特定效果的示例。

方案1：验证非学分相关交易

非学分相关的交易是指银行及其关联公司之间发生的各种交易事项，这些交易事项主要分为资产转移相关的交易，相关交易，存款和其他类型的相关交易。根据我们银行相关交易的监督，管理和控制要求，在进行非信用类型的业务（例如采购）时，每个业务部门都需要检查交易对手是否是我们银行的分支机构。为了进一步提高非学分相关交易验证的质量和效率，Qike Check集成了银行内部相关交易的数据，并可以验证它是否是附属法人。

启动此功能后，我们的员工可以通过OA环境中的企业客户检查来验证银行的附属法律人员，并在整个银行进行了促进和尝试，从而有效地提高了交易合规性和管理效率。

方案2：公司业务风险控制

作为重庆当地最大资产的当地金融机构，我们的银行积极实施各种政策要求，并致力于支持实体企业和当地中小型企业的发展。在公司业务运营期间，我们采用全面的风险管理策略来通过系统手段来识别，评估，控制和管理业务风险，以确保所有风险都在可控范围内，从而确保银行的稳定运营和客户利益。 。自Qike支票启动以来，公司业务部门的业务人员帮助公司的业务部门询问信用状况，经营风险，与诉讼相关的信息和企业客户的财务状况更快，方便。此功能是项目的建立，批准和风险。诸如处置之类的关键联系提供了强大的数据支持，可显着提高决策的科学和准确性，并帮助我们的银行在复杂的市场环境中实现可持续发展。

6。经验摘要

面对银行全面的数字化转型的要求，我们从“使用使用促进治理并利用治理来促进使用”的原则开始，并努力整合分散的数据系统，打开数据筒仓，实现统一和有效的数据管理和应用程序，并不断改善两个内部和外部的“类似客户的经验和满意度。在行业内部和外部的企业数据中，它提供了全面，准确和高效的人员。 “在国内外。将来，我们的银行将使用知识图和其他技术来连续迭代和升级企业客户信息的全面查询系统，进一步扩大数据应用程序方案，实现商机挖掘，实施基于精确的营销策略在数据分析结果上，并为不同客户群体启动相应的金融产品和服务。 ，奠定坚实的基础，为银行的数字化转型和“业务模型转型”奠定坚实的基础。

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